म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? Mutual Fund Kya Hai In Hindi.

Mutual Fund Kya Hai :-  पैसे से पैसे बनाने के लिय या यूँ कहें की पैसे Invest करने के हमारे पास कई तरीके होते हैं जिसमें से शेयर मार्केट और Mutual Fund बहुत ही प्रचलित तरीके हैं.



अक्सर लोग अपने पैसे Invest करने के लिए इन्ही 2  तरीके को Use करते हैं जो लोग Share Market को समझते हैं या उसके बारे में अच्छी जानकारी रखते हैं वो Directly Share Bajar में Invest करते हैं, लेकिन जन लोगों को शेयर बाजार के बारे में सही जानकारी नहीं होती है वो अपने पैसे को Mutual Fund में Invest करते हैं.

तो यदि आप Mutual Fund में Invest करते हैं या करने वाले हैं तो आज का यह लेख आपके आपके लिय काफी महत्वपूर्ण होने वाला है क्योंकि यहाँ हमलोग “Mutual Fund Kya Hai” के बारे में पूरी जानकरी लेने वाले हैं . और साथ में हमलोग Best Mutual Fund 2022 के बारे में भी जानने वाले हैं तो चलिए friends शुरू करते हैं.

म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? Mutual Fund Kya Hai

Mutual Fund Kya Hai In Hindi.
Mutual Fund Kya Hai In Hindi.

Mutual Fund विभिन्न निवेशकों के पैसे को एक इक्कठे Fund में निवेश करने का तरीका है. इसमें निवेशकों के पैसों का सारा देखरेख एक Fund Manager के पास होता है.जो की विभिन्न निवेशकों से इकट्ठा किए गए पैसे को बॉन्ड, शेयर मार्केट में निवेश करता है। निवेशक को उसके पैसे के लिए यूनिट आवंटित कर दिए जाते हैं। इस यूनिट को NAV कहा जाता है.

Mutual Fund के जरिये पैसा निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा ये हो जाता है की जिन्हें Share Market के बारे में अधिक जानकारी नहीं होते हैं वो भी बाजार के Growth का फायदा बड़ी ही आसानी से उठा सकता है.

 

Mutual Fund In Hindi :- Mutual Fund में जब भी कोई निवेशक पैसा लगाता है तब उस पैसे को कब , कहाँ और कैसे निवेश करना है यह सभी चीजें विशेषज्ञों या Mutual Fund कंपनी के पास होती है.

म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार – Types Of Mutual Funds 

Mutual Funds के कई प्रकार होते हैं जैसे –




Assets Class के हिसाब से Mutual Fund तीन प्रकार के होते हैं-

  • Equity mutual fund
  • Debt mutual fund
  • Hybrid mutual fund

Structure के हिसाब से मुख्य रुप से दो प्रकार के होते हैं-

  • Open Ended Fund
  • Closed Ended Fund

Fund manage करने के हिसाब से Mutual Fund दो प्रकार के होते हैं-

  • Actively Managed Fund
  • Passively Managed Fund

और भी कई तरह के Mutual Funds होते हैं जैसे-

  • International Fund
  • Real Estate Fund
  • Gold Fund
  • Exchange Trader Funds

आइये अब हमलोग इन सभी Types of mutual fund को एक एक करके जानते हैं.

Equity mutual fund

Equity में इनवेस्ट करने वाले Mutual Fund को Equity Mutual Fund कहते हैं। इसमें सभी पैसे Stock Market में इनवेस्ट होते हैं। इस mutual fund के भी कई प्रकार होते हैं-

  • Large Cap Fund
  • Mid Cap Fund
  • Small Cap Fund
  • Sector Fund
  • Diversify Equity Fund
  • Dividend Yield Scheme
  • ELSS(Equity Linked Saving Scheme)
  • Thematic Fund

(A). Large Cap Fund- Large Market Capital की कंपनियों में इनवेस्ट करने वाले फंड को Large Cap Fund कहते हैं। Large Market Capital कंपनियां वो होती हैं, जिनका Market Capital 1 लाख करोड़ से ज्यादा होता है। जैसे- Reliance Industries, TCS, L&T .




ये Large Cap कंपनियां बड़ी और काफी समय से स्थापित होती है और मार्केट में बहुत ज्यादा फेमस भी रहती हैं। यहां तक कि ज्यादातर Large Cap कंपनियां अपने-अपने सेक्टर की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक होती हैं।

Financial Crisis के दौरान भी Large Cap कंपनियों के पास अच्छा खासा पैसा रहता है, इसलिए Large Cap कंपनियों में Small Cap & Mid Cap से कम रिस्क होता है। ये कंपनियां पहले ही सफल हो चुकी रहती है, इसलिए इन कंपनियों में Growth Possibilities भी कम होती है।

(B). Mid Cap Fund- Mid Cap कंपनियों में इनवेस्ट करने वाले Mutual Fund को Mid Cap Fund कहते हैं। Mid Cap Fund में ऐसी कंपनियां आती है, जिनका मार्केट कैपिटल 5 हजार करोड़ से ज्यादा और 1 लाख करोड़ से कम होता है। इस Mutual Fund में बहुत ज्यादा रिस्क नहीं होता है और ग्रोथ भी बहुत ज्यादा नहीं होता है।

(C). Small Cap Fund- जब Small Cap Companies में Mutual Fund इनवेस्टमेंट करती है, तो वो Small Cap Fund होता है। इसमें 5 हजार करोड़ के मार्केट कैपिटल की कंपनियां आती है।

ये कंपनियां development के शुरूआती दौर में होती है, इसलिए इसमें growth possibilities बहुत ज्यादा होती है। मगर इसके साथ-साथ इन कंपनियों का failure rate काफी ज्यादा होता है, जिसकी वजह से इस Mutual Fund का बहुत ज्यादा रिस्क होता है।

(D). Sector fund- ये किसी विशेष सेक्टर में इनवेस्टमेंट करते हैं। ये फंड भी Risky होता है, क्योंकि इस फंड में आपका पैसा पूरे तरह से उस सेक्टर पर निर्भर करता है। अगर आपका फंड उस सेक्टर में लग गया, जो सेक्टर अच्छा perform नहीं कर रहा तो आपको नुकसान हो सकता है।

जैसे- Reliance Media & Entertainment Fund, ये फंड सिर्फ Media & Entertainment सेक्टर में इनवेस्ट करती है, SBI Pharma Fund जो कि सिर्फ Pharma में ही इनवेस्ट करती है।

(E). Diversify Equity Fund- वो फंड जो अलग-अलग सेक्टर्स की और अलग-अलग मार्केट कैपिटल की कंपनियों में इनवेस्ट करते हैं।इस फंड में रिस्क बहुत कम होता है और आपका पैसा Diversify में इनवेस्ट होते हैं।

(F). Dividend Yield Scheme- इसमें कंपनी अपने प्रोफिट का कुछ हिस्सा कंपनी के शेयरहोल्डर्स को देती है और इसे ही dividend कहते हैं।वैसे dividend देना किसी भी कंपनी के जरूरी नहीं होता है।




Shareholders को dividend देना है या फिर नहीं ये निर्णय उस कंपनी के board of directors लेते हैं। Dividend Yield Fund स्थाईसुरक्षित और कम बदलने वाली कंपनियों में इनवेस्ट करते हैं, यहां से Mutual Fund को अच्छा dividend मिल जाता है।

(G). ELSS (Equity linked Saving Scheme) – ये एक tax saver स्कीम है और इस स्कीम में आप 3 साल के कम समय के लिए इनवेस्टमेंट नहीं कर सकते हैं। ELSS में आपके पैसे 3 साल के लिए लॉक हो जाते हैं। इस स्कीम में आपको Section 80C के तहत 1.5 लाख तक के रिटर्न पर इनकम टैक्स से छूट मिलती है।

(H). Thematic Fund- ये फंड themes में इनवेस्ट करते हैं। HDFC housing opportunity fund एक Thematic Fund है, जो कि housing theme में इनवेस्टमेंट करती है। इसके लिए ये Mutual Fund सीमेंट कंपनी, पेंट कंपनी, कंस्ट्रशन कंपनी आदि में इनवेस्टमेंट करता है। इसके और भी कई examples हैं जैसे- Ruler Area Theme, E-Commerce Theme

Debt Instrumental Fund

जो Funds- Denture, Bond, Certificate of Deposit जैसे – Debt Instruments में इनवेस्ट करते हैं, उन्हें Debt Instrument Fund कहते हैं। Debt Instrument के जरिए गर्वनमेंट या कंपनी पैसा उधार लेते हैं और फिर interest के साथ वो पैसा रिटर्न करते हैं। इसमें equity fund से risk कम होती है और returns भी कम होते हैं।

Debt instrument fund चार types के होते हैं-

    • Gilt Fund
    • Junk Bond Scheme
    • Fixed Maturity Plans
    • Liquid Scheme

(A). Gilt Fund- जो funds सिर्फ government securities में इनवेस्ट करते हैं, उन्हें Gilt Fund कहते हैं। government securities को government issue करती है , इसलिए इसमें Default Risk बिल्कुल भी नहीं होता है।

इसमें फंड स्कीम को चाहे नुकसान हो या फायदा पर आपको रिटर्न जरूर मिलेगा, क्योंकि किसी भी देश के government से ज्यादा और कुछ भरोसेमंद नहीं हो सकता।

 Gilt Fund दो तरह के होते हैं- Short Term & Long Term.

(B). Junk Bond Scheme- Junk Bond Scheme में corporate bonds में इनवेस्टमेंट किया जाता है। इसमें default risk बहुत ज्यादा होते हैं और इसमें return भी बहुत ज्यादा होता है।

(C). Fixed Maturity Plans- बैंक FD की तरह ही होते हैं और FDs की तरह ही low risk के होते हैं। इसमें पहले ही एक निश्चित maturity होती है जैसे- 3 साल, 5 साल। ये plans ज्यादातर certificate of deposit, commercial papers, corporate bonds etc. में इनवेस्ट करते हैं और इसका रिटर्न ज्यादातर बैंक FD से ज्यादा होता है।




(D). Liquid Scheme- ये Debt Fund Money Market instrument में इनवेस्ट करता है। money market instrument में वो financial instruments आते हैं, जिनके जरिए कंपनियां short term investment के लिए investors से पैसे उधार लेती है। Liquid fund बहुत short term period के म्युचल फंड में इनवेस्ट करते हैं। जैसे- commercial paper, certificate of deposits, treasury bills, term deposits।

Liquid fund सेविंग अकाउंट से ज्यादा रिटर्न देती हैं और इसमें risk भी बहुत कम होता है। ये funds short term investment के लिए काफी अच्छा होता है। इसकी सबसे खास बात ये है कि इस fund से आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं।

Hybrid fund

वो फंड जो एक से ज्यादा classes में इनवेस्ट करते हैं। ये फंड equity और debt दोनों में इनवेस्टमेंट करते हैं।

Hybrid Fund तीन तरह के होते हैं-

  • MIP-Monthly Income Plan
  • Balanced Fund
  • Arbitrage Fund

(A). Monthly Income Plan- इस fund में ज्यादातर यानि 60 से 90% इनवेस्टमेंट debt instrument में किया जाता है और बाकि इनवेस्टमेंट equities में किया जाता है। इसमें ज्यादातर इनवेस्टमेंट debt instrument में किया जाता है, इसलिए ये फंड बहुत ज्यादा safe होता है।

मगर इसका मतलब ये तो बिल्कुल भी नहीं है कि MIP एक Safe & fixed return देने वाला स्कीम है। इस फंड का कुछ हिस्सा equities में भी इनवेस्ट किया जाता है, इसलिए रिस्क तो रहता ही है। हां equity fund से compare किया जाए तो इसमें रिस्क कम होता है।

(B). Balanced Fund- नाम के मुताबिक आपको लग रहा होगा कि ये एक balance है यानि इसमें 50% Equity और 50% Debt में इनवेस्ट करते है।

मगर ऐसा बिल्कुल भी नहीं है, इस फंड में 65% से 85 % तक पैसे equity में इनवेस्ट करता है और बाकि के पैसे debt instrument में इनवेस्ट किया जाता है। equity balance fund में रिटर्न्स अच्छे आते हैं पर risk काफी ज्यादा होता है।

(C). Arbitrage fund- Arbitrage Funds के जरिए बदलने वाले मार्केट में इनवेस्टमेंट किया जाता है। इसमें रिस्क काफी ज्यादा होता है। इसमें 65% से ज्यादा पैसा equities में इनवेस्ट किया जाता है। इसमें आप जो पैसा इनवेस्ट करते हैं वो safe तो रहता है पर इसमें returns कम ज्यादा होते रहते हैं।इस fund में returns ज्यादातर 6-10% तक आते हैं।

Example- जब किसी स्टॉक की कीमत Cash Market में 200 रुपये हो और Derivate market में उसी स्टॉक की कीमत 210 रुपये हो । तब इस इन दोनों के बीच जो 10 रुपये का अंतर आ रहा है वो arbitrage fund से कमाया जाता है।




अब Structure के हिसाब से Mutual Fund के प्रकार समझते हैं-

Structure के हिसाब से Mutual Fund दो मुख्य type होता है- Open Ended Fund & Close Ended Fund. इसके अलावा एक और फंड होता है Interval Fund, ये फंड बहुत ही कम होते हैं।

1. Open ended fund-

ज्यादातर Mutual Fund Schemes Open Ended होते हैं और इस फंड को आप कभी भी buy & sell कर सकते हैं। Open Ended Fund कितने भी units issue कर सकता है।

2. Close ended fund-

बहुत ही कम Mutual Fund Close Ended Fund होते हैं, इसमें एक fix units के साथ फंड आते हैं। इस Fund को आप हर वक्त buy &sell नहीं कर सकते हैं। जब ये फंड अपना NFO-New Fund Offer लेकर आता है, तब ही आप इस फंड में इनवेस्ट कर सकते हैं।

अगर आपको इस Fund को बेचने का मन होगा तो आपको उस फंड के maturity तक का इंतजार करना होगा या फिर आप इस फंड को Stock Exchange से buy & sell कर सकते हैं। ये funds stock exchange में लिस्ट होती हैं, मगर Close Ended Fund की liquidity बहुत कम होती है इसलिए आपको इस फंड के buyers & sellers मुश्किल से मिलेंगे।

Fund manage करने के हिसाब से mutual fund के प्रकार समझ लेते हैं-

Fund manage करने के हिसाब से mutual fund दो प्रकार के होते हैं- Actively managed fund, passively managed fund

1. Actively Managed Fund-

इसमें fund के इनवेस्टमेंट से जुड़े सभी decisions उस फंड का मैनेजर लेता है। इस फंड में फंड मैनेजर active काम करता है।

जैसे- किन स्टॉक में इनवेस्ट करना है?, कैसे-कैसे फंड में इनवेस्ट करना है? इन सभी चीजों का निर्णय fund manager खुद लेता है।

2. Passively Managed Fund-

इस फंड में इनवेस्टमेंट Fund Manager के जरिए मैनेज नहीं किया जाता है। इसमें फंड किसी भी index- Sensex या nifty में किया जाता है और इसके रिटर्न भी index पर निर्भर करते हैं।

और भी कई प्रकार के फंड्स होते हैं-

International Fund- इस फंड में foreigner companies में इनवेस्टमेंट करता है। इस फंड के return काफी ज्यादा होते हैं।

Real estate Fund- इस फंड में इनवेस्टमेंट real estate से जुड़ी कंपनियों में होता है। इसमें रिटर्न बहुत ज्यादा fluctuate होते रहते हैं।

Gold Fund- इस फंड में इनवेस्टमेंट गोल्ड में किया जाता है। इसमें भी बहुत ज्यादा Fluctuation होता है।

Exchange Trader Fund-इस इनवेस्टमेंट में फंड स्टॉक मार्केट में स्टॉक की तरह ही ट्रेड करता है। 

 

म्यूचुअल फंड के फायदे

वैसे तो Mutual Funds के कई फायेदे हैं लेकिन जो महत्वपूर्ण फायेदे हैं उसके बारे में में आज में आप लोगों को पूरी जानकारी देने ही कोशिस करूँगा.



1. Professional Management
आपके द्वारा म्यूच्यूअल फंड्स में लगाया गया पैसा म्यूच्यूअल फंड्स विशेषज्ञों द्वारा उनके अनुभव और उनके हुनर के साथ manage किया जाता है.

2. Diversification (विविधता)
सुरक्षित निवेश का मूल मंत्र है की अपने पैसे को एक जगह न लगा कर बहुत सारी जगहों पर बाँट दो और कई सारी जगहों पर निवेश करो. हर mutual फण्ड पैसे को अलग अलग जगहों पर निवेश करता है.

3. Variety (विकल्प)
Mutual Funds में आज हर तरह के व्यक्ति के लिए कुछ न कुछ है. ज्यादा रिटर्न्स की चाहा रखने वालो के लिए ज्यादा रिटर्न्स वाले, अधिकतम सुरक्षित निवेश की इच्छा रखने वालो के लिए अधिकतम सुरक्षित फंड्स से लेकर हर तरह के फंड्स मौजूद है.

4. Convenience (सुविधा)
आप बड़ी ही सरलता से Mutual Funds में निवेश कर सकते है. उतनी ही सरलता से आप फंड्स से पैसे निकाल भी सकते है. निवेश करने के लिए आपको एक फॉर्म भरना होगा जो की आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों जगहों या कहीं पर से भी भर सकते है.

5. Affordable (सस्ता)
बड़ी कंपनियों के शेयर की कीमत काफी ज्यादा होती है. बहुत बार आप उन कंपनियों में पैसा लगाना चाहते है पर आपका बजट कम होने की वजह से आप ऐसा नहीं कर पाते. जबकि Mutual Funds में बहुत सारे लोगों का पैसा एक साथ होता है तो आपके पैसे से बड़ी कंपनियों में निवेश किया जाता है.

6. Tax Benefits
जब भी आप शेयर बाजार में निवेश करते है तो आपको शेयर खरीदने या बेचने के लिए टैक्स देना पढता है. पर Mutual Funds में आपको टैक्स पर छूट मिलती है.

Mutual Funds में निवेश करने से पहले सारे दस्तावेज और फंड्स से जुडी सारी जानकारी एकत्रित कर ले. किसी भी नुक्सान के आप स्वयं ज़िम्मेदार होंगे.

 

Mutual Fund में निवेश कैसे करें? Mutual Fund Me Invest Kaise Kare?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना बहुत ही आसान काम है आप घर बैठे कुछ ही समय में अपना पैसा Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं. इसके लिए आपके पास एक Demat Account होनी चहिये. जो आप बिलकुल Free में Open करा सकते हैं.



Demat Account Open करने के लिए आपके पास कुछ जरुरी Documents होनी चाहिए जैसे –

  • PAN CARD
  • AADHAR CARD
  • BANK ACCOUNT
  • CANCEL CHEQUE

यदि आपके पास ये सभी Documents हैं तो आप बड़ी ही आसानी से निचे दिए गए लिंक से अपना Demat Account Open कर सकते हैं.

सबसे बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड कौन सा है?

चलिए अब जानते हैं की, अभी के समय की वो 5 बेहतरीन म्यूचुअल फंड कौन कौन सी है जिसमें आप निवेश सकते हैं।

  • एक्सिस ब्‍लूचिप फंड
  • मिराए एसेट लार्जकैप फंड
  • पराग पारेख लॉन्‍ग टर्म इक्विटी फंड
  • कोटक स्‍टैंडर्ड मल्‍टीकैप फंड
  • एक्सिस मिडकैप फंड

तो दोस्तों आज के इस लेख में मैंने आपको म्यूच्यूअल फंड क्या है? और इसमें निवेश कैसे करें? की जानकरी हिंदी में देने की कोशिश की है. 

हमें उम्मीद है की इस लेख Mutual Fund Kya Hai In Hindi | Mutual Fund Me Invest Kaise Kare? को पढने के बाद आपको Mutual Funds In Hindi के बारे में सभी जानकरी मिल गयी होगी. फिर भी यदि आपको कुछ जानकरी चाहिए तो हमें कमेंट करें.

धन्यवाद!

 

6 thoughts on “म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? Mutual Fund Kya Hai In Hindi.

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